Au sens propre du terme, le taux d’endettement désigne le risque de dettes mensuelles d’un créditeur par rapport à son revenu. Régulièrement, il est calculé lors d’une demande de crédit bancaire en prenant en compte le coût des échéances, les dépenses habituelles et les gains. Si toutefois, ce taux d’endettement dépasse les 30 %, la banque refusera certainement le prêt.

Comment calculer le taux d’endettement d’un demandeur de crédit ?

En général, pour déterminer le taux d’endettement de chaque emprunteur, il faut diviser l’ensemble des mensualités par l’ensemble des revenus. Pour mieux expliquer la situation, nous allons prendre exemple sur un couple qui s’est lancé dans un crédit immobilier d’une valeur de 150 000 euros avec un taux d’assurance de 2 % déjà inclus dans la somme. Leur total de gain par mois est de 3500 euros et la durée du prêt est estimée à 15 ans, ce qui donne une mensualité égale à 1000 euros.

Le calcul du taux d’endettement va donc se faire comme suit :

TD = Mensualité / Revenus mensuels totaux

Soit TD = 1000 / 3500 = 28,6 %

TD : Taux d’endettement

D’après ce calcul, le taux d’endettement du couple est de 28,6 %. Ce rapport est légèrement en dessous du 30 % limite, ce qui leur a permis d’obtenir une réponse positive pour le crédit. Cependant, ils n’auront certainement plus accès à une seconde demande vu que la limite ne pourra jamais être respectée.

Le taux d’endettement des ménages

Il s’agit d’une autre figure du taux d’endettement classique, c’est-à-dire qu’il est également attaché aux demandes de crédit. Seulement, pour celui-ci, la valeur est évaluée suivant les statiques nationales de chaque pays. En pratique, le taux d’endettement moyen des ménages résulte du rapport entre les crédits totaux donnés aux ménages et le revenu global de ces derniers.

En 2018, des études financières ont révélé que l’encours total des crédits dédiés aux ménages français était de 1383 milliards d’euros face à un revenu brut de 1467 milliards d’euros. Grâce à l’interprétation de la formule mentionnée dans le paragraphe précédent, nous avons effectué la division : 1383 milliards d’euros/1467 milliards d’euros pour obtenir un taux d’endettement moyen des ménages égal à 94,3 %.

Le calcul du taux d’endettement est un strict nécessaire lorsque vous prévoyez de faire un prêt financier. Cela vous permettra à l’avance d’avoir une vision sur votre finance après l’acquisition du crédit et de bien prendre le temps de réfléchir sur le choix final. Rappelez-vous que les incidents sont courants dans la vie alors, mieux vaut être prévoyant.

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