[CAPACITE d’EMPRUNT] Vous voulez investir dans un projet immobilier que ce soit pour votre résidence principale, secondaire ou encore pour des raisons locatives ? Pour cela hormis vos apports personnels qui vous permettent d’avoir le capital qu’il faut à cela, vous aurez besoin d’un prêt immobilier que vous pourrez éventuellement effectuer auprès de votre établissement financier.

 

Toutefois selon votre capacité d’achat la banque pourra accepter ou non votre demande d’emprunt. C’est pour cette raison qu’il est utile de connaître comment calculer votre capacité d’achat. Pour cela il existe des calculettes en lignes qui sont spécialisés à cet effet, et qui prennent en compte plusieurs critères différents pour calculer votre capacité d’emprunt comme votre apport personnel, vos charges, vos revenus, le taux d’endettement…tous ces points sont importants pour espérer bénéficier d’un prêt. Pour découvrir comment calculer votre capacité d’achat, nous vous recommandons de lire l’article suivant.

 

 

Capacité d’emprunt : qu’est ce que c’est ?

 

Pour définir la capacité d’emprunt, elle correspond à la somme maximum que vous pourrez éventuellement emprunter pour une période déterminée en se basant sur certains points importants comme votre revenus financier mais aussi vos charges…

Avant de vous lancer dans un prêt immobilier il est important de calculer au préalable votre capacité d’emprunt. Cette dernière vous permettra non seulement de connaître le montant maximum que vous pourrez emprunter mais également la durée à laquelle vous devez rembourser le prêt.

 

Les points essentiels d’une capacité d’emprunt

 

Voici les points essentiels qui vous aideront à déterminer votre capacité d’emprunt

 

  • Votre capacité d’endettement, cette dernière en France elle est de 33 % de vos revenus.
  • Le montant de votre apport personnel.
  • Le type de prêts que vous voulez avec un taux fixe ou variable.
  • Le taux des mensualités que vous pourrez rembourser.
  • La durée de la période de remboursement.
  • Votre âge lorsque vous avez effectuer le prêt immobilier mais également votre état de santé.

 

Comment calculer la capacité d’emprunt ?

 

Afin de calculer votre capacité d’emprunt vous devez utiliser une calculatrice particulière qui vous fera une simulation comme nous vous le montrerons un peu plus bas. pour calculer la capacité d’emprunt certains critères sont à prendre à prendre en compte comme :

 

Les revenus et les charges

 

Dans les revenus voici tous les points que vous devez éventuellement prendre en compte

 

  • Les salaires dont vous bénéficiez, et les traitements pour les fonctionnaires.
  • Les pensions de retraites
  • Tous les bénéfices qu’ils soit commerciaux, non-commerciaux, industriels, agricoles…
  • Les revenus fonciers.
  • Les revenus de placement et de financement réguliers.

 

Pour ce qui est des charges, voici les points importants

 

  • Les mensualités des crédits en cours
  • Les éventuelles pensions alimentaires versées pour votre ex-conjoint.
  • Les loyers

Que ce soit pour les revenus ou pour les charges c’est à vous de savoir quelles sont vos revenus réguliers et vos charges fixes. Cela dit tout dépend de la banque que vous aurez choisi pour votre prêt car il y aura certainement des charges en plus ou en moins qui seront éventuellement ajoutés ou supprimés de la liste que nous avons rédigés plus haut.

 

Le taux d’endettement

 

Pour calculer le taux d’endettement avec le rapport des revenus et des charges. Le pourcentage obtenu déterminera si vous pourrez ou non bénéficier d’un prêt.

Le taux d’endettement est estimé à 33 %, mais qui peut être assez variable d’une banque à une autre. Vous pourrez vous voir refusé un prêt avec un taux d’endettement de 30 % dans une banque quelconque mais aussi avoir votre prêt pour un taux de 40 % dans une autre banque.

 

Pourquoi effectuer une simulation de capacité d’emprunt ?

 

Effectuer une simulation de votre

vous permettra de connaître votre capacité d’emprunt avant de vous engager auprès d’une banque, ainsi définir le montant de votre prêt et d’adapter un plan de financement idéal. Cela vous aidera aussi à renforcer votre crédibilité auprès de votre banque, ce qui facilitera également votre négociation.

 

Comment effectuer une simulation de votre capacité d’emprunt ?

 

Afin d’effectuer une simulation vous pourrez éventuellement le faire en ligne. La cas échéant nous vous recommandons l‘outil de scoring crédit immobilier pour les particulier PREACOR qui vous permettra de connaître vos chances d’obtention d’un prêt.

Si vous ne voulez pas effectuer votre simulation en ligne, vous pourrez votre banquier s’occupera de cela lors de votre entretien.

 

Quelle est ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier ?

 

Pour savoir combien vous pourrez éventuellement emprunter afin de vous lancer dans un projet immobilier il est nécessaire d’étudier et de connaître certains points importants que nous allons lister pour vous ici-même

 

  • Le montant de votre apport personnel
  • Quel est le type du bien que vous prévoyez d’acheter neuf ou ancien
  • Pouvez vous bénéficier d’une aide financière quelconque comme PTZ
  • Quel est votre taux d’endettement
  • Pour quelle raison souhaitez vous investir dans l’immobilier, pour raison locative ou pour y vivre…

Après avoir défini tous ces points, il ne vous reste plus qu’à effectuer une simulation, afin de connaître votre capacité d’emprunt comme nous vous le montrons plus haut.

 

Comment mettre les chances de mon côté pour bénéficier d’un emprunt ?

 

Afin d’augmenter sa capacité d’emprunt il est essentiel d’augmenter son apport personnel, lorsque les revenus à eux seuls sont insuffisants, pour faire cela il faudra éventuellement augmenter votre capital pour faire vous pourrez par exemple vendre des biens qui ne servent plus, épargner chaque mois si cela est possible…

Le deuxième point qui vous permettra éventuellement d’augmenter votre capacité d’achat c’est de réduire au maximum vos charges pour faire cela vous pourrez le cas échéant solder vos cultures emprunts en cours ou même attendre la fin de la durée d’échéance avant de demander un prêt immobilier.

 

Vous voulez faire un emprunt afin de financer un achat immobilier. Il est nécessaire de calculer votre capacité d’achat et cela vous pourrez même le faire en ligne sans l’aide de votre banquier, afin de savoir si vous êtes en mesure de demander ce prêt ou pas. Lisez notre article vous y trouverez des conseils pour calculer votre capacité d’emprunt mais aussi pour connaître les points essentiels pour réussir son emprunt.

 

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